In der Kategorie Finanzen informieren wir Sie über die Möglichkeiten, besonderen Gestaltungsvarianten und die aktuellen Zinsen der Baufinanzierung. Daneben erhalten Sie wichtige Informationen über Versicherungen, insbesondere diejenigen, die für den Hausbau von besonderer Bedeutung sind. Schließlich informieren wir Sie auch über Kapitalanlagen, von der Tagesgeldanlage über Festgeldkonten bis zum Investment in Fonds. Für die meisten angesprochenen Themen stehen Ihnen auch Vergleichsrechner in unserem Bereich Rechner zur Verfügung.
Die Themen Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen spielen beim Hausbau eine zentrale Rolle – sowohl in der Planungs- als auch in der Durchführungs- und Absicherungsphase.
Die Baufinanzierung ist der wichtigste finanzielle Baustein beim Hausbau. Sie ermöglicht es Bauherren, das benötigte Kapital bereitzustellen, das in der Regel weit über dem vorhandenen Eigenkapital liegt.
Eigenkapital: Eigenes Geld, das eingebracht wird (z. B. Ersparnisse).
Darlehen/Kredite: Hauptbestandteil, meist über Banken oder Bausparkassen.
Fördermittel: z. B. KfW-Darlehen, staatliche Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Zentrale Aspekte zur langfristigen Planungssicherheit.
Wichtig: Eine solide Baufinanzierung ist entscheidend für eine langfristige Tragbarkeit der monatlichen Belastungen und die Vermeidung von Überschuldung.
Kapitalanlagen sind wichtig, um Rücklagen für unvorhergesehene Kosten (z. B. Bauverzögerungen, Preissteigerungen) zu bilden oder in der Bauphase liquide zu bleiben.
Wichtig: Die Kapitalanlagen sollten möglichst sicher, flexibel und auf die Bau- bzw. Lebensphase abgestimmt sein.
Beim Hausbau bestehen viele Risiken – baulich, finanziell und persönlich. Versicherungen dienen dem Schutz vor existenzbedrohenden Schadensfällen.
Wichtig: Ohne ausreichenden Versicherungsschutz können unvorhergesehene Ereignisse den gesamten Bau gefährden.
Fazit
Alle drei angesprochenen Bereiche sind eng miteinander verbunden
Die Baufinanzierung ermöglicht den Hausbau.
Kapitalanlagen bieten finanzielle Flexibilität und Reserve.
Versicherungen schützen vor unkontrollierbaren Risiken.
Ein erfolgreicher Hausbau basiert auf guter Planung, finanzieller Weitsicht und effektiver Absicherung.
Hier ist eine Checkliste für Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen beim Hausbau, übersichtlich und praxisnah strukturiert – von der Planungsphase bis zum Einzug.
Finanzen & Kapital vorbereiten
Baufinanzierung vorbereiten
Kapital & Liquidität sichern
Absicherung durch Versicherungen
Langfristige Kapitalplanung
Versicherungsschutz aktualisieren
Zusätzlich sinnvoll
In den nachstehenden Beitragsartikeln finden Sie weitergehende Informationen rund um die Finanzen beim Hausbau!
Baufinanzierung: Dieser Sommer beschert Bauherren und Immobilieninteressenten seit Wochen nicht nur viel Sonnenschein und hohe Temperaturen, auch bei den Konditionen für Baugeld ist die Situation entspannt: „Seit Mitte Juli sind die zehnjährigen Pfandbriefrenditen, also die Orientierungsgröße für den Verlauf der Baugeldzinsen, deutlich gesunken und liegen aktuell unter 1,0 Prozent. 
Hausbau / Versicherungen: Der Hausbau oder -kauf ist bekanntlich die größte Investition, die ein Otto-Normalverbraucher in seinem Leben tätigt. Viele vergessen aber, wie wertvoll ihr Hausrat im Laufe der Jahre wird. Wenn der Hausrat von einem durch eine vergessene Kerze ausgelösten Brand oder einen Einbrecher zerstört wird, kann es zu einem existenziellen finanziellen Schaden führen, wenn keine passende Hausratversicherung existiert.
Baufinanzierung: Mit zwei Produktänderungen signalisiert die Kreditanstalt für Wiederaufbau, dass es ihr mit der Förderung energieeffizienter Gebäude auch in Zukunft ernst ist: Bereits zum 1. August 2015 wird das Programm „Energieeffizient Sanieren“ (151/152) mit einem erweiterten Geltungsbereich und der Erhöhung des Förderhöchstbetrags noch attraktiver gemacht. Zum 1. April 2016 folgen sodann verschiedene Anpassungen im Programm „Energieeffizient Bauen“ (153).
Baufinanzierung: Wohl die allerwenigsten sind in der Lage eine Immobilie ohne ein entsprechendes Darlehen zu finanzieren. Doch hier gibt es einige Dinge zu beachten, die sich einem als Laien nicht direkt erschließen, dennoch aber wichtig sind, will man sich für einen Kreditgeber entscheiden. Nachdem man einen passenden Kredit gefunden hat, gerät man nach einer gewissen Zeit in die Situation, sich um eine sogenannte Anschlussfinanzierung zu kümmern.
Baufinanzierung: Auf der Suche nach der passenden Zinsbindung für das Immobiliendarlehen sollten Häuslebauer verschiedene Szenarien durchspielen. „Selbst im aktuellen Zinstief sind pauschale Empfehlungen schwierig. Welche Zinsfestschreibung für jeden Immobilienkäufer ratsam ist, hängt vom individuellen Bedürfnis nach Sicherheit und Flexibilität ab – sowie von der Entwicklung der Zinslandschaft“, sagt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG, Deutschlands größtem Vermittler privater Baufinanzierungen.
Baufinanzierung: Immer mehr Immobilienbesitzer werden mit Eintritt in das Rentenalter Probleme bekommen ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Die einst so sichere staatliche Rente reicht bei den Meisten nicht aus um ihren Lebensstandart aufrecht zu erhalten. Vielerorts wird heute schon auf Zusatzrentenversicherungen hingewiesen, wer derartige Zusatzversicherungen nicht abschließt gilt als naiv.
Baufinanzierung: Ob direkt nach dem Hauskauf oder nach den ersten Jahren in den eigenen vier Wänden: Über die Jahre fallen vielfach Modernisierungsmaßnahmen an, die auch für den Werterhalt der Immobilie wichtig sein können. Dabei stehen für die verschiedenen Umbauarten vielfältige Finanzierungsformen zur Verfügung. Neben dem klassischen Baufinanzierungs- oder Konsumentenkredit sollten Immobilienbesitzer bei der Suche nach der passenden Finanzierung staatliche Fördermittel in Betracht ziehen. Denn für viele Maßnahmen gibt es Programme, die zinsverbilligte Kredite oder Tilgungszuschüsse ermöglichen.
Hausbau / Versicherungen: Im Dezember 2013 entschied der Europäische Gerichtshof, dass ein Großteil der zwischen 1994 und 2007 in Deutschland abgeschlossenen Lebensversicherungsverträge gegen europäische Verbraucherschutzrichtlinien verstoßen und demnach schwebend unwirksam sind. Der Bundesgerichtshof bekräftigte diese Entscheidung im vergangenen Jahr.
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