In der Kategorie Finanzen informieren wir Sie über die Möglichkeiten, besonderen Gestaltungsvarianten und die aktuellen Zinsen der Baufinanzierung. Daneben erhalten Sie wichtige Informationen über Versicherungen, insbesondere diejenigen, die für den Hausbau von besonderer Bedeutung sind. Schließlich informieren wir Sie auch über Kapitalanlagen, von der Tagesgeldanlage über Festgeldkonten bis zum Investment in Fonds. Für die meisten angesprochenen Themen stehen Ihnen auch Vergleichsrechner in unserem Bereich Rechner zur Verfügung.
Die Themen Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen spielen beim Hausbau eine zentrale Rolle – sowohl in der Planungs- als auch in der Durchführungs- und Absicherungsphase.
Die Baufinanzierung ist der wichtigste finanzielle Baustein beim Hausbau. Sie ermöglicht es Bauherren, das benötigte Kapital bereitzustellen, das in der Regel weit über dem vorhandenen Eigenkapital liegt.
Eigenkapital: Eigenes Geld, das eingebracht wird (z. B. Ersparnisse).
Darlehen/Kredite: Hauptbestandteil, meist über Banken oder Bausparkassen.
Fördermittel: z. B. KfW-Darlehen, staatliche Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Zentrale Aspekte zur langfristigen Planungssicherheit.
Wichtig: Eine solide Baufinanzierung ist entscheidend für eine langfristige Tragbarkeit der monatlichen Belastungen und die Vermeidung von Überschuldung.
Kapitalanlagen sind wichtig, um Rücklagen für unvorhergesehene Kosten (z. B. Bauverzögerungen, Preissteigerungen) zu bilden oder in der Bauphase liquide zu bleiben.
Wichtig: Die Kapitalanlagen sollten möglichst sicher, flexibel und auf die Bau- bzw. Lebensphase abgestimmt sein.
Beim Hausbau bestehen viele Risiken – baulich, finanziell und persönlich. Versicherungen dienen dem Schutz vor existenzbedrohenden Schadensfällen.
Wichtig: Ohne ausreichenden Versicherungsschutz können unvorhergesehene Ereignisse den gesamten Bau gefährden.
Fazit
Alle drei angesprochenen Bereiche sind eng miteinander verbunden
Die Baufinanzierung ermöglicht den Hausbau.
Kapitalanlagen bieten finanzielle Flexibilität und Reserve.
Versicherungen schützen vor unkontrollierbaren Risiken.
Ein erfolgreicher Hausbau basiert auf guter Planung, finanzieller Weitsicht und effektiver Absicherung.
Hier ist eine Checkliste für Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen beim Hausbau, übersichtlich und praxisnah strukturiert – von der Planungsphase bis zum Einzug.
Finanzen & Kapital vorbereiten
Baufinanzierung vorbereiten
Kapital & Liquidität sichern
Absicherung durch Versicherungen
Langfristige Kapitalplanung
Versicherungsschutz aktualisieren
Zusätzlich sinnvoll
In den nachstehenden Beitragsartikeln finden Sie weitergehende Informationen rund um die Finanzen beim Hausbau!
Hausbau / Versicherungen: Ein eigenes Haus bauen - das ist für die Deutschen dank historischem Niedrigzins attraktiv wie nie. Vom ersten Spatenstich bis zum Einzug ist es ein weiter Weg, der nicht immer reibungslos verläuft. CosmosDirekt gibt Absicherungstipps für angehende "Häuslebauer".
Baufinanzierung: Es gibt kaum mehr Bauherren, der bei der Finanzierung eines Eigenheims oder beim Immobilienkauf ohne einen Kredit auskommen. Darlehen in diesem Bereich zeichnen sich durch lange Laufzeiten und meist hohen Darlehenssummen aus. Ebenfalls in diese Sparte fällt der Modernisierungskredit, der meist an einen speziellen Verwendungszweck gebunden ist.
Hausbau / Versicherungen: Wer seinen Hausbau gegen die vielen Risiken absichern will, der benötigt eine umfassende Beratung für die angebotenen Versicherungen rund um den Hausbau. Auch im Internet werden viele Versicherungsratgeber angeboten. Wer sich im Internet über eine Versicherung informieren will, findet viele Anbieter, die sich darauf spezialisiert haben, die richtige Versicherung für den Ratsuchenden auch zu präsentieren. Aber aufgepasst, bei den vielen verschiedenen Ratgebern gibt es gravierende Unterschiede in der Art und Präsentation. Von der mühevollen Suche bis dorthin, wo es für den Ratsuchenden sofort passt, liegen oftmals Welten.
Baufinanzierung: Im Februar geht die durchschnittliche Monatsrate für ein Standarddarlehen von 150.000 Euro, das mit einer zehnjährigen Sollzinsbindung, einem Beleihungsauslauf von 80 Prozent und einem Tilgungssatz von zwei Prozent versehen ist, von 606 Euro auf 593 Euro zurück. Dies geht aus dem aktuellen Dr. Klein-Trendindikator Baufinanzierung (DTB) hervor. Seit Juli 2013 ist das die niedrigste monatliche Standardrate für ein Darlehen. Ursache für das Absinken der Monatsrate kann der leichte Rückgang der Baufinanzierungszinsen sein.
Baufinanzierung: Eine Immobilienfinanzierung ist für viele Menschen die größte Investition ihres Lebens. Eine Finanzierung, mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren, sollte deshalb gut überlegt und für den Ernstfall abgesichert sein. Im Falle des Todes eines Partners, steht der Rest der Familie oft vor großen Schwierigkeiten. Damit sich diese Situation nicht noch durch einen notwendigen Immobilienverkauf oder sogar eine Zwangsversteigerung verschärft, ist es ratsam die Restschuld abzusichern, falls keine sonstigen größeren Rücklagen vorhanden sind.
Baufinanzierung: Die Interhyp Gruppe, Deutschlands größter Vermittler für private Baufinanzierungen, meldet für 2013 einen neuen Unternehmensrekord: Das abgeschlossene Baufinanzierungsvolumen erreicht 8,9 Milliarden Euro und steigt damit gegenüber 2012 (7,7 Milliarden Euro) um 16 Prozent. Das entspricht 56.127 erfolgreich abgeschlossenen Finanzierungen (2012: 49.409). Bezogen auf das Neugeschäft in der privaten Baufinanzierung stieg der Marktanteil per Ende 2013 auf 4,4 Prozent. Auch die Präsenz vor Ort wurde deutlich ausgebaut, so dass die Berater in der Interhyp Gruppe derzeit an 66 Standorten für ihre Kunden und Partner da sind.
Baufinanzierung: Die Mehrheit der Bundesbürger setzt auf einen hohen Eigenkapitalanteil bei der Baufinanzierung. Im Schnitt bringen Ersterwerber einer Immobilie 38 Prozent in die Finanzierung ein. Dies zeigt die Wohneigentumsstudie 2013, eine Untersuchung des Marktforschungsinstitutes TNS Infratest im Auftrag verschiedener Finanzierungsinstitute, u. a. der Landesbausparkassen, und des Bundesbauministeriums. Unter den sogenannten "Umsteigern", die bereits eine Immobilie besitzen, liegt die Quote mit 59 Prozent sogar noch höher. Der Grund: Sie investieren den Verkaufserlös des alten Objekts in der Regel in ihr neues Heim.
Baufinanzierung: Immobilienbesitzer mit laufenden Krediten können heute schon in Erfahrung bringen, was sie die Zukunft kostet. Laut Interhyp, Deutschlands größtem Vermittler privater Baufinanzierungen, gibt es ein 150.000-Euro-Forward-Darlehen für das Jahr 2015 ab 2,35 Prozent, für 2016 ab 2,77 Prozent und für 2017 ab 2,9 Prozent effektiv. Mit Forward-Krediten können Immobilienbesitzer bereits heute einen Anschlusskredit für ihre Restschuld aufnehmen - und so vom aktuellen Zinstief profitieren.
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