In der Kategorie Finanzen informieren wir Sie über die Möglichkeiten, besonderen Gestaltungsvarianten und die aktuellen Zinsen der Baufinanzierung. Daneben erhalten Sie wichtige Informationen über Versicherungen, insbesondere diejenigen, die für den Hausbau von besonderer Bedeutung sind. Schließlich informieren wir Sie auch über Kapitalanlagen, von der Tagesgeldanlage über Festgeldkonten bis zum Investment in Fonds. Für die meisten angesprochenen Themen stehen Ihnen auch Vergleichsrechner in unserem Bereich Rechner zur Verfügung.
Die Themen Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen spielen beim Hausbau eine zentrale Rolle – sowohl in der Planungs- als auch in der Durchführungs- und Absicherungsphase.
Die Baufinanzierung ist der wichtigste finanzielle Baustein beim Hausbau. Sie ermöglicht es Bauherren, das benötigte Kapital bereitzustellen, das in der Regel weit über dem vorhandenen Eigenkapital liegt.
Eigenkapital: Eigenes Geld, das eingebracht wird (z. B. Ersparnisse).
Darlehen/Kredite: Hauptbestandteil, meist über Banken oder Bausparkassen.
Fördermittel: z. B. KfW-Darlehen, staatliche Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Zentrale Aspekte zur langfristigen Planungssicherheit.
Wichtig: Eine solide Baufinanzierung ist entscheidend für eine langfristige Tragbarkeit der monatlichen Belastungen und die Vermeidung von Überschuldung.
Kapitalanlagen sind wichtig, um Rücklagen für unvorhergesehene Kosten (z. B. Bauverzögerungen, Preissteigerungen) zu bilden oder in der Bauphase liquide zu bleiben.
Wichtig: Die Kapitalanlagen sollten möglichst sicher, flexibel und auf die Bau- bzw. Lebensphase abgestimmt sein.
Beim Hausbau bestehen viele Risiken – baulich, finanziell und persönlich. Versicherungen dienen dem Schutz vor existenzbedrohenden Schadensfällen.
Wichtig: Ohne ausreichenden Versicherungsschutz können unvorhergesehene Ereignisse den gesamten Bau gefährden.
Fazit
Alle drei angesprochenen Bereiche sind eng miteinander verbunden
Die Baufinanzierung ermöglicht den Hausbau.
Kapitalanlagen bieten finanzielle Flexibilität und Reserve.
Versicherungen schützen vor unkontrollierbaren Risiken.
Ein erfolgreicher Hausbau basiert auf guter Planung, finanzieller Weitsicht und effektiver Absicherung.
Hier ist eine Checkliste für Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen beim Hausbau, übersichtlich und praxisnah strukturiert – von der Planungsphase bis zum Einzug.
Finanzen & Kapital vorbereiten
Baufinanzierung vorbereiten
Kapital & Liquidität sichern
Absicherung durch Versicherungen
Langfristige Kapitalplanung
Versicherungsschutz aktualisieren
Zusätzlich sinnvoll
In den nachstehenden Beitragsartikeln finden Sie weitergehende Informationen rund um die Finanzen beim Hausbau!
Baufinanzierung: Wer ein Immobiliendarlehen benötigt, tut gut daran, sich nicht nur auf einen Anbieter zu verlassen, sondern Angebote von mehreren Baufinanzierern zu prüfen. Denn bei einer Darlehenssumme, die oft einige Hunderttausend Euro beträgt, kann allein eine Ziffernstelle hinter dem Komma einen Rückzahlungsunterschied von vielen Tausend Euro ausmachen. Darum sollte ein Kredit für das Eigenheim so günstig wie möglich sein.
Baufinanzierung: Bei einer professionellen Baufinanzierungsberatung erlebt der Kunde den Unterschied zwischen guter und schlechter Beratung. Die anhaltende Niedrigzinsphase ist für Neubaufinanzierungen und Umfinanzierungen durchaus verlockend. Dies ist aber nur die eine Seite der Medaille. Das böse Erwachen kann nach Ablauf der Zinsbindungsfrist folgen. Falls sich der Zinssatz drastisch geändert hat, kann sich daraus durchaus die doppelte Belastung der bisherigen Monatsbeträge ergeben. Daher ist eine ausführliche und gewissenhafte Baufinanzierungsberatung unerlässlich.
Baufinanzierung: Der Traum vom eigenen Haus war der Realisierung selten so nah wie zurzeit. Die historisch niedrigen Zinsen machen es möglich. Doch auch bei günstigen Konditionen sollten einige Grundregeln der Baufinanzierung nicht außer Acht gelassen werden. Hier erfahren Sie mehr dazu.
Baufinanzierung: Rund sechs Millionen deutsche Mieter könnten sich bei dem aktuell günstigen Zinsniveau ein Eigenheim leisten; wissen es aber nicht. Kaufen ist in vielen Regionen wirtschaftlicher als mieten. Es gibt jedoch auch Ausnahmen.
Baufinanzierung: Anfang Juli 2014 sind die Zinsen für Immobilienkredite auf deutlich unter 2 Prozent gesunken – und damit auf ein historisches Allzeittief. Ein Grund für die Talfahrt ist nach Angaben von Interhyp, Deutschlands führendem Vermittler privater Immobilienfinanzierungen, die historische Leitzinssenkung im Juni. Weil die Europäische Zentralbank bei ihrer jüngsten Sitzung am 3. Juli keine neuen grundlegenden geldpolitischen Signale gesetzt hat, dürfen sich Immobilienkäufer auch in den nächsten Wochen über gute Finanzierungsbedingungen freuen.
Hausbau / Versicherungen: Mit einer Bauleistungsversicherung, auch Bauwesenversicherung genannt, sollte sich jeder Bauherr befassen. Kein Neubau, Anbau oder Umbau geht ohne Schwierigkeiten oder unvorhergesehene Dinge über die Bühne. Dabei entstehen manchmal größere Risiken, die ein Bauherr gar nicht einmal vermuten würde. Das kann in Einzelfällen zu großen finanziellen Belastungen führen. Ohne einen entsprechenden Versicherungsschutz trägt der Bauherr diese Risiken ganz allein.
Baufinanzierung: Der Bundesgerichtshof (BGH) hat am 13. Mai 2014 entschieden, dass Banken und Sparkassen bei Krediten von Privatkunden künftig neben den Zinsen keine zusätzlichen Bearbeitungsentgelte mehr erheben dürfen. Für Verbraucher bedeutet das, dass bereits gezahlte Gebühren zurückgefordert werden können. Der Verband Wohneigentum, der in Nordrhein-Westfalen die Interessen von rund 137.000 Eigenheimbesitzern vertritt und in vielen Fragen eng mit der Verbraucherzentrale NRW zusammenarbeitet, zeigt, worauf dabei zu achten ist.
Hausbau / Versicherungen: Vielen Eigenheimbesitzern ist nicht bekannt, dass knapp 60% aller Einbrüche in Deutschland darum durchgeführt werden, weil sie mit einfachsten Mitteln ermöglicht wurden. Da genügen dann schon einfache Schraubenzieher, um ein Fenster oder eine Tür aufzuhebeln. Die Dreistigkeit der Einbrecher geht soweit, dass mittlerweile ca. 55% der Einbrüche tagsüber stattfinden; dabei befinden sich die Bewohner oftmals im Haus.
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