Finanzen

Geordnete Finanzen sind die Basis für den Hausbau

In der Kategorie Finanzen informieren wir Sie über die Möglichkeiten, besonderen Gestaltungsvarianten und die aktuellen Zinsen der Baufinanzierung. Daneben erhalten Sie wichtige Informationen über Versicherungen, insbesondere diejenigen, die für den Hausbau von besonderer Bedeutung sind. Schließlich informieren wir Sie auch über Kapitalanlagen, von der Tagesgeldanlage über Festgeldkonten bis zum Investment in Fonds. Für die meisten angesprochenen Themen stehen Ihnen auch Vergleichsrechner in unserem Bereich Rechner zur Verfügung.

Die Themen Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen spielen beim Hausbau eine zentrale Rolle – sowohl in der Planungs- als auch in der Durchführungs- und Absicherungsphase.

Baufinanzierung – Die Grundlage für den Hausbau

Die Baufinanzierung ist der wichtigste finanzielle Baustein beim Hausbau. Sie ermöglicht es Bauherren, das benötigte Kapital bereitzustellen, das in der Regel weit über dem vorhandenen Eigenkapital liegt.

Typische Elemente der Baufinanzierung

Eigenkapital: Eigenes Geld, das eingebracht wird (z. B. Ersparnisse).
Darlehen/Kredite: Hauptbestandteil, meist über Banken oder Bausparkassen.
Fördermittel: z. B. KfW-Darlehen, staatliche Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Zentrale Aspekte zur langfristigen Planungssicherheit.

Wichtig: Eine solide Baufinanzierung ist entscheidend für eine langfristige Tragbarkeit der monatlichen Belastungen und die Vermeidung von Überschuldung.

Kapitalanlagen – Rücklagen und strategische Planung

Kapitalanlagen sind wichtig, um Rücklagen für unvorhergesehene Kosten (z. B. Bauverzögerungen, Preissteigerungen) zu bilden oder in der Bauphase liquide zu bleiben.

Beispiele für sinnvolle Kapitalanlagen

Tagesgeld-/Festgeldkonten: Für kurzfristige Rücklagen.
Bausparverträge: Zur langfristigen Vorbereitung auf Immobilienerwerb oder Renovierungen.
Immobilienfonds / ETFs: Langfristiger Vermögensaufbau – auch als Absicherung im Alter.

Wichtig: Die Kapitalanlagen sollten möglichst sicher, flexibel und auf die Bau- bzw. Lebensphase abgestimmt sein.

Versicherungen – Schutz vor Risiken beim Bau und danach

Beim Hausbau bestehen viele Risiken – baulich, finanziell und persönlich. Versicherungen dienen dem Schutz vor existenzbedrohenden Schadensfällen.

Wichtige Versicherungen beim Hausbau

Bauherrenhaftpflichtversicherung: Schützt vor Schadenersatzforderungen Dritter.
Bauleistungsversicherung: Deckt Schäden am Rohbau z. B. durch Wetter oder Vandalismus.
Wohngebäudeversicherung: Nach Bauabschluss, Schutz gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm etc.
Risikolebensversicherung: Für Kreditnehmer zur Absicherung der Familie im Todesfall.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Schützt die finanzielle Basis, falls man nicht mehr arbeiten kann.

Wichtig: Ohne ausreichenden Versicherungsschutz können unvorhergesehene Ereignisse den gesamten Bau gefährden.

Fazit

Alle drei angesprochenen Bereiche sind eng miteinander verbunden

Die Baufinanzierung ermöglicht den Hausbau.
Kapitalanlagen bieten finanzielle Flexibilität und Reserve.
Versicherungen schützen vor unkontrollierbaren Risiken.

Ein erfolgreicher Hausbau basiert auf guter Planung, finanzieller Weitsicht und effektiver Absicherung.

Checkliste

Hier ist eine Checkliste für Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen beim Hausbau, übersichtlich und praxisnah strukturiert – von der Planungsphase bis zum Einzug.

Checkliste: Hausbau – Finanzierung, Kapital und Absicherung

Vor dem Hausbau (Planungsphase)

Finanzen & Kapital vorbereiten

Eigenkapital ermitteln (Sparguthaben, Wertpapiere, Bausparverträge)
Haushaltsrechnung aufstellen (Einnahmen vs. Ausgaben)
Bonität prüfen (Schufa-Auskunft, Kreditwürdigkeit)
Rücklagen einplanen (mind. 10–20 % für unvorhergesehene Kosten)
Kurzfristige Kapitalanlagen prüfen (z. B. Tagesgeld für Puffer)

Baufinanzierung vorbereiten

Finanzierungsbedarf berechnen (Grundstück + Baukosten + Nebenkosten)
Kreditangebote einholen & vergleichen (Banken, Bausparkassen, Onlineportale)
Fördermöglichkeiten prüfen (KfW, Landesförderung, Wohn-Riester)
Tilgungsrate und Zinsbindung planen (meist 10–20 Jahre Zinsbindung)
Finanzierungszusage einholen (Finanzierungsbestätigung vor Vertragsabschluss)

Während der Bauphase

Kapital & Liquidität sichern

Baukonten oder Zwischenfinanzierungen einrichten
Zahlpläne mit Baufirma & Bank abstimmen
Bauzwischenstände regelmäßig kontrollieren (z. B. durch Bausachverständigen)

Absicherung durch Versicherungen

Bauherrenhaftpflichtversicherung abschließen (Pflicht!)
Bauleistungsversicherung abschließen (für Schäden während des Baus)
Feuer-Rohbauversicherung abschließen (oft Teil der Wohngebäudeversicherung)
Unfallversicherung für Helfer auf der Baustelle (z. B. Familienmitglieder)
Risikolebensversicherung für Hauptkreditnehmer abschließen

Nach dem Bau (Einzugs- und Nutzungsphase)

Langfristige Kapitalplanung

Reservekonto einrichten für Instandhaltung & Reparaturen
Altersvorsorge ergänzen (z. B. ETF-Sparplan, Immobilie als Altersvorsorge)
Sondertilgungen prüfen und ggf. jährlich nutzen

Versicherungsschutz aktualisieren

Wohngebäudeversicherung aktivieren (gegen Feuer, Wasser, Sturm, Elementar)
Hausratversicherung abschließen oder aktualisieren
Privathaftpflichtversicherung prüfen und ggf. erweitern
Berufsunfähigkeitsversicherung weiterführen oder neu abschließen

Zusätzlich sinnvoll

Notar- und Grundbuchkosten einkalkulieren
Nebenkosten des Bauprojekts (z. B. Makler, Grunderwerbsteuer) mit einrechnen
Energieberatung nutzen (z. B. für Effizienzhausförderung)
Nach Fertigstellung Bauabnahme mit Gutachter durchführen

In den nachstehenden Beitragsartikeln finden Sie weitergehende Informationen rund um die Finanzen beim Hausbau!

Jetzt an Morgen denken, jetzt Forward-Darlehen abschließen

Baufinanzierung: Die Zinssätze bleiben nicht immer so niedrig, deshalb sollte man sich heute bereits Gedanken darüber machen, die günstigen Zinsen von heute zu sichern, um bei einer anstehenden Anschlussfinanzierung die heutigen, niedrigen Zinsen für einen längeren Zeitraum zu sichern. Die Hypothekenzinsen sind derzeit auf einem Tiefstand. Wenn die Anschlussfinanzierung erst mittelfristig zu sichern ist, kann ein Forward-Darlehen schon heute für gute Konditionen in der Zukunft sorgen.

Bestnoten für Wohn-Riester von Wüstenrot Bausparkasse AG

Baufinanzierung: Das Riester-Bausparen der Wüstenrot Bausparkasse AG, einer Tochter des Stuttgarter Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot & Württembergische (W&W), ist in einem aktuellen Test der Zeitschrift „Öko-Test“ als Sieger durchs Ziel gegangen. In einem Vergleich von 28 förderfähigen Bauspartarifen sieht „Öko-Test“ in seiner Publikation „Kompakt Riester“ vom 22. Januar 2010 Wüstenrot an der Spitze. Damit erzielte das Riester-Bausparangebot der ältesten deutschen Bausparkasse wiederholt ein herausragendes Ergebnis, denn auch „Focus Money“ und die „Stiftung Warentest“ hatten in Untersuchungen im Jahr 2009 Wüstenrot vorn gesehen.

Dubai-Krise nutzen, jetzt günstigere Baufinanzierung abschließen

Baufinanzierung: Durch die Ankündigung des Emirats Dubai vorige Woche mit den Gläubigern der Staatsholding Dubai World über eine Umschuldung verhandeln zu wollen, ist die Nervosität an den Kapitalmärkten zurückgekehrt. "Die Zahlungsschwierigkeiten des Wüstenstaates und die daraus resultierende Verunsicherung der Finanzmärkte führen derzeit auch zu sinkenden Konditionen für die Baufinanzierung", erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und führt fort: "Damit eröffnen sich Immobilienkäufern und Eigenheimbesitzern mit unmittelbarem Finanzierungsbedarf erhebliche Chancen in den nächsten Tagen von sinkenden Zinsen zu profitieren."

Günstiger Wohnkredit bis zu 50.000 € ohne Eintragung einer Grundschuld

Baufinanzierung: Die ING-DiBa, durch ihr Engagement im Sportbereich (Dirk Nowitzki, Formel 1) weltbekannt, ist seit langem in Deutschland der führende Anbieter von Baufinanzierungen. Die Stagnation der Nachfrage auf dem Wohnungsbausektor und die steigende Nachfrage nach unbürokratisch abzuwickelnden Modernisierungskrediten, die allein aufgrund der neuen Vorschriften der EnEV notwendig geworden sind, haben die ING-DiBa veranlasst, eine besondere Form der Immobilienfinanzierung abzubieten, nämlich einen unkomplizierten Wohnungskredit. Wohnwirtschaftlicher Verwendungszweck, günstige Zinskonditionen, überschaubare Kreditlaufzeiten, schnelle Kreditentscheidung und schnelle Auszahlung, das sind die Merkmale dieses Kredites.

Einsatz erneuerbarer Energien ist Pflicht, jetzt günstige Energie Finanzierung einsetzen!

Baufinanzierung: Im Rahmen der Novellierung der Energieeinsparverordnung (EnEV) sind Hausbauer und Hausbesitzer seit dem 1. Januar 2009 dazu verpflichtet, erneuerbare Energien als Energieträger einzusetzen. Dabei ist dem Modernisierer die Wahl, welche erneuerbaren Energieträger er einsetzen will, freigestellt. In Frage kommen daher Solaranlagen, wie Photovoltaikanlagen und solarthermische Anlagen und auch Wärmepumpen, Biogasanlagen, BHKW und Pelletheizungen.

Der Klimawandel sorgt für mehr Blitzeinschläge, Überspannungsschäden sind vorprogrammiert

Hausbau / Versicherungen: Hans Schubert ist so leicht nicht aus der Ruhe zu bringen, schon gar nicht durch ein nächtliches Donnergrollen inklusive einiger zuckender Blitze. Doch als der Ingenieur aus Hannover nach dem Gewitter seinen Fernseher einschalten will, trifft ihn beinahe der Schlag: Der gut 1.500 Euro teure Flachbildschirm bleibt schwarz. Die Erklärung: Ein Blitz war in die nahe Stromleitung eingeschlagen. Und diese entsorgte die überschüssige Energie direkt in das Heimkino.

Den Bundesbürgern ist nicht bekannt, dass Energiesparen gesetzlich vorgeschrieben ist

Baufinanzierung: Dass der neue US-Präsident Barak Obama nun über 100 Tage im Amt ist, ist jedem bekannt. Dass in Deutschland Neubauten seit über 100 Tagen, genauer - seit Jahresbeginn, ihren Wärmebedarf aber zu einem Teil aus erneuerbaren Energien decken müssen, hingegen überhaupt nicht. Diese Gesetzesänderung ist 8 von 10 Bundesbürgern laut der jüngsten adhoc-Umfrage der Baugeld Spezialisten nicht bekannt. Dabei lassen sich geförderte Energiesparmaßnahmen in jedes Neubauprojekt und jede Modernisierung einbauen und sparen langfristig bares Geld.

Die nächste Anschlussfinanzierung kommt bestimmt, daher jetzt die besten Konditionen sichern

Baufinanzierung: Auch wenn der Immobilienkauf schon Jahre her ist, lässt sich die Immobilienfinanzierung bei der Anschlussfinanzierung auch aktuell noch optimieren: "Wer sich ein wenig mit dem Thema beschäftigt und ausführlich vergleicht, kann bei der Anschlussfinanzierung nicht nur viel Geld sparen, sondern auch die Tilgungsdauer deutlich verkürzen", erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG. Worauf Immobilienbesitzer bei ihrer Anschlussfinanzierung besonders achten sollten, haben die Experten von Interhyp im Folgenden zusammengestellt.