Finanzen

Geordnete Finanzen sind die Basis für den Hausbau

In der Kategorie Finanzen informieren wir Sie über die Möglichkeiten, besonderen Gestaltungsvarianten und die aktuellen Zinsen der Baufinanzierung. Daneben erhalten Sie wichtige Informationen über Versicherungen, insbesondere diejenigen, die für den Hausbau von besonderer Bedeutung sind. Schließlich informieren wir Sie auch über Kapitalanlagen, von der Tagesgeldanlage über Festgeldkonten bis zum Investment in Fonds. Für die meisten angesprochenen Themen stehen Ihnen auch Vergleichsrechner in unserem Bereich Rechner zur Verfügung.

Die Themen Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen spielen beim Hausbau eine zentrale Rolle – sowohl in der Planungs- als auch in der Durchführungs- und Absicherungsphase.

Baufinanzierung – Die Grundlage für den Hausbau

Die Baufinanzierung ist der wichtigste finanzielle Baustein beim Hausbau. Sie ermöglicht es Bauherren, das benötigte Kapital bereitzustellen, das in der Regel weit über dem vorhandenen Eigenkapital liegt.

Typische Elemente der Baufinanzierung

Eigenkapital: Eigenes Geld, das eingebracht wird (z. B. Ersparnisse).
Darlehen/Kredite: Hauptbestandteil, meist über Banken oder Bausparkassen.
Fördermittel: z. B. KfW-Darlehen, staatliche Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Zentrale Aspekte zur langfristigen Planungssicherheit.

Wichtig: Eine solide Baufinanzierung ist entscheidend für eine langfristige Tragbarkeit der monatlichen Belastungen und die Vermeidung von Überschuldung.

Kapitalanlagen – Rücklagen und strategische Planung

Kapitalanlagen sind wichtig, um Rücklagen für unvorhergesehene Kosten (z. B. Bauverzögerungen, Preissteigerungen) zu bilden oder in der Bauphase liquide zu bleiben.

Beispiele für sinnvolle Kapitalanlagen

Tagesgeld-/Festgeldkonten: Für kurzfristige Rücklagen.
Bausparverträge: Zur langfristigen Vorbereitung auf Immobilienerwerb oder Renovierungen.
Immobilienfonds / ETFs: Langfristiger Vermögensaufbau – auch als Absicherung im Alter.

Wichtig: Die Kapitalanlagen sollten möglichst sicher, flexibel und auf die Bau- bzw. Lebensphase abgestimmt sein.

Versicherungen – Schutz vor Risiken beim Bau und danach

Beim Hausbau bestehen viele Risiken – baulich, finanziell und persönlich. Versicherungen dienen dem Schutz vor existenzbedrohenden Schadensfällen.

Wichtige Versicherungen beim Hausbau

Bauherrenhaftpflichtversicherung: Schützt vor Schadenersatzforderungen Dritter.
Bauleistungsversicherung: Deckt Schäden am Rohbau z. B. durch Wetter oder Vandalismus.
Wohngebäudeversicherung: Nach Bauabschluss, Schutz gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm etc.
Risikolebensversicherung: Für Kreditnehmer zur Absicherung der Familie im Todesfall.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Schützt die finanzielle Basis, falls man nicht mehr arbeiten kann.

Wichtig: Ohne ausreichenden Versicherungsschutz können unvorhergesehene Ereignisse den gesamten Bau gefährden.

Fazit

Alle drei angesprochenen Bereiche sind eng miteinander verbunden

Die Baufinanzierung ermöglicht den Hausbau.
Kapitalanlagen bieten finanzielle Flexibilität und Reserve.
Versicherungen schützen vor unkontrollierbaren Risiken.

Ein erfolgreicher Hausbau basiert auf guter Planung, finanzieller Weitsicht und effektiver Absicherung.

Checkliste

Hier ist eine Checkliste für Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen beim Hausbau, übersichtlich und praxisnah strukturiert – von der Planungsphase bis zum Einzug.

Checkliste: Hausbau – Finanzierung, Kapital und Absicherung

Vor dem Hausbau (Planungsphase)

Finanzen & Kapital vorbereiten

Eigenkapital ermitteln (Sparguthaben, Wertpapiere, Bausparverträge)
Haushaltsrechnung aufstellen (Einnahmen vs. Ausgaben)
Bonität prüfen (Schufa-Auskunft, Kreditwürdigkeit)
Rücklagen einplanen (mind. 10–20 % für unvorhergesehene Kosten)
Kurzfristige Kapitalanlagen prüfen (z. B. Tagesgeld für Puffer)

Baufinanzierung vorbereiten

Finanzierungsbedarf berechnen (Grundstück + Baukosten + Nebenkosten)
Kreditangebote einholen & vergleichen (Banken, Bausparkassen, Onlineportale)
Fördermöglichkeiten prüfen (KfW, Landesförderung, Wohn-Riester)
Tilgungsrate und Zinsbindung planen (meist 10–20 Jahre Zinsbindung)
Finanzierungszusage einholen (Finanzierungsbestätigung vor Vertragsabschluss)

Während der Bauphase

Kapital & Liquidität sichern

Baukonten oder Zwischenfinanzierungen einrichten
Zahlpläne mit Baufirma & Bank abstimmen
Bauzwischenstände regelmäßig kontrollieren (z. B. durch Bausachverständigen)

Absicherung durch Versicherungen

Bauherrenhaftpflichtversicherung abschließen (Pflicht!)
Bauleistungsversicherung abschließen (für Schäden während des Baus)
Feuer-Rohbauversicherung abschließen (oft Teil der Wohngebäudeversicherung)
Unfallversicherung für Helfer auf der Baustelle (z. B. Familienmitglieder)
Risikolebensversicherung für Hauptkreditnehmer abschließen

Nach dem Bau (Einzugs- und Nutzungsphase)

Langfristige Kapitalplanung

Reservekonto einrichten für Instandhaltung & Reparaturen
Altersvorsorge ergänzen (z. B. ETF-Sparplan, Immobilie als Altersvorsorge)
Sondertilgungen prüfen und ggf. jährlich nutzen

Versicherungsschutz aktualisieren

Wohngebäudeversicherung aktivieren (gegen Feuer, Wasser, Sturm, Elementar)
Hausratversicherung abschließen oder aktualisieren
Privathaftpflichtversicherung prüfen und ggf. erweitern
Berufsunfähigkeitsversicherung weiterführen oder neu abschließen

Zusätzlich sinnvoll

Notar- und Grundbuchkosten einkalkulieren
Nebenkosten des Bauprojekts (z. B. Makler, Grunderwerbsteuer) mit einrechnen
Energieberatung nutzen (z. B. für Effizienzhausförderung)
Nach Fertigstellung Bauabnahme mit Gutachter durchführen

In den nachstehenden Beitragsartikeln finden Sie weitergehende Informationen rund um die Finanzen beim Hausbau!

Ab März können wieder Einzelmaßnahmen der Gebäudesanierung bezuschusst werden

Baufinanzierung: Neben umfassenden Gebäudesanierungen fördert die KfW Bankengruppe ab dem 1. März im Rahmen des Programms Energieeffizient Sanieren auch wieder Einzelmaßnahmen. Von den zinsgünstigen Krediten (KfW-Programm 152) und attraktiven Investitionszuschüssen (KfW-Programm 430) profitieren insbesondere Eigenheimbesitzer: Falls das Wohnhaus aus Kostengründen nicht einmalig komplett saniert werden kann, besteht die Möglichkeit die Energiebilanz des Hauses durch einzelne Sanierungsschritte zu verbessern.

Eine Baufinanzierung mit Zinsfestsschreibung von 30 Jahren ist für unter 4 Prozent Zins zu haben

Baufinanzierung: Immer mehr Banken und Kreditinstitute bieten nach Angaben des Bielefelder Baugeldvermittlers Enderlein die Möglichkeit, die aktuell günstigen Hypothekenzinsen extrem lange festzuschreiben. "Normalerweise sind Zinsbindungen von zehn bis 15 Jahren üblich. Aktuell gibt es mehrere Darlehen mit Zinsbindungen von 30 Jahren und mehr - und zwar ohne den sonst üblichen Aufschlag in Höhe von rund 0,5 bis 1 Prozentpunkten. Durch die Angebote können sich Kreditnehmer eine Anschlussfinanzierung sparen und sich vor steigenden Zinsen sichern.

Sie nehmen, was sie kriegen können, Grunderwerbsteuer wird in einigen Bundesländern angehoben

Baufinanzierung: Seit der Föderalismusreform 2006 dürfen die Bundesländer den Satz der Grunderwerbsteuer selbst festlegen und sind nicht mehr an die vorher üblichen 3,5 Prozent gebunden. Während im Süden der Republik dieser Satz beibehalten wurde, bezahlen seither Berliner und Hamburger 4,5 Prozent. Diesem Beispiel folgte im März auch Sachsen-Anhalt und weitere fünf Bundesländer planen nun Erhöhungen ab 2011. "Mit diesen Verteuerungen setzen die Bundesländer ein völlig falsches Signal", meint Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG und fügt hinzu: "Besonders Familien wird es damit noch schwieriger gemacht, sich ihren Wunsch nach privatem Wohneigentum zu erfüllen und damit vernünftige Altersvorsorge zu betreiben."

Förderstopp für erneuerbare Energien wieder aufgehoben

Baufinanzierung: Der Haushaltsausschuss des Deutschen Bundestages hat seine Einwilligung zur Aufhebung der qualifizierten Haushaltssperre für das Marktanreizprogramm erteilt. Damit können die bislang gesperrten öffentlichen Mittel in Höhe 115 Millionen Euro in diesem Jahr (2010) für die weitere Förderung der erneuerbaren Energien im Wärmemarkt genutzt werden. Damit stehen in diesem Jahr für die Förderung im Marktanreizprogramm insgesamt 380 Millionen Euro zur Verfügung.

Jetzt günstige Zinsen für eine Baufinanzierung sichern

Baufinanzierung: Wer jetzt den Schritt in die eigenen vier Wände wagt, kann sich die derzeit günstigen Konditionen langfristig sichern. Denn sinkende Leitzinsen und eine geringe Rendite bei Staatsanleihen haben 2009 zu einem erheblichen Rückgang der Bauzinsen geführt. Immobilienerwerber sollten aber genau vergleichen und sich beraten lassen, denn die Baufinanzierung sollte solide sein und den individuellen Bedürfnissen und Möglichkeiten entsprechen.

Zinsen für Baufinanzierung sinken auf Nachkriegstief

Baufinanzierung: Immobilienkäufer und Häuslebauer können in Deutschland so günstig Kredite aufnehmen wie nie zuvor. Wie eine Erhebung des Baugeldvermittlers HypothekenDiscount unter mehr als 70 Banken, Sparkassen und Versicherungen ergeben hat, liegen die Bestkonditionen für klassische Annuitätendarlehen mit zehnjähriger Zinsbindung bei 3,25 Prozent effektiv. Selbst Darlehen mit 20-jähriger Zinsbindung liegen wegen der Wirtschafts- und Finanzkrise bei deutlich unter 4 Prozent.

Auswirkungen des Programmstopps für das Marktanreizprogramm

Baufinanzierung: Mit dem am 9. April 2010 im Bundesgesetzblatt verkündeten Bundeshaushalt 2010 wurden die Fördermittel für das von der BAFA verwaltete Marktanreizprogramm für erneuerbare Energien im Wärmemarkt im Jahr 2010 gekürzt und weitere Mittel mit einer Haushaltssperre belegt. Es stehen damit nur 265 Millionen Euro zur Verfügung, das sind ein Drittel weniger Mittel als im Vorjahr. Aufgrund der anhaltend hohen Nachfrage nach der Förderung wurden in den ersten vier Monaten dieses Jahres bereits 82.000 Förderanträge bewilligt und die Fördermittel hierfür ausgezahlt.

Tipps für die Finanzierung vermieteter Immobilien

Baufinanzierung: Mit 3,51 Prozent effektiv befinden sich die 10-Jahres-Konditionen für Baugeld auf einem Tiefstand. Das ist nicht nur für Bauherren und Immobilienkäufer attraktiv, die selbst einziehen wollen, sondern auch für Kapitalanleger. Die Kombination von historisch tiefen Zinsen für lange Laufzeiten und vielerorts noch attraktiven Immobilienpreisen stellt eine extrem gute Möglichkeit dar, um über eine vermietete Immobilie langfristig Vermögen aufzubauen.