In der Kategorie Finanzen informieren wir Sie über die Möglichkeiten, besonderen Gestaltungsvarianten und die aktuellen Zinsen der Baufinanzierung. Daneben erhalten Sie wichtige Informationen über Versicherungen, insbesondere diejenigen, die für den Hausbau von besonderer Bedeutung sind. Schließlich informieren wir Sie auch über Kapitalanlagen, von der Tagesgeldanlage über Festgeldkonten bis zum Investment in Fonds. Für die meisten angesprochenen Themen stehen Ihnen auch Vergleichsrechner in unserem Bereich Rechner zur Verfügung.
Die Themen Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen spielen beim Hausbau eine zentrale Rolle – sowohl in der Planungs- als auch in der Durchführungs- und Absicherungsphase.
Die Baufinanzierung ist der wichtigste finanzielle Baustein beim Hausbau. Sie ermöglicht es Bauherren, das benötigte Kapital bereitzustellen, das in der Regel weit über dem vorhandenen Eigenkapital liegt.
Eigenkapital: Eigenes Geld, das eingebracht wird (z. B. Ersparnisse).
Darlehen/Kredite: Hauptbestandteil, meist über Banken oder Bausparkassen.
Fördermittel: z. B. KfW-Darlehen, staatliche Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Zentrale Aspekte zur langfristigen Planungssicherheit.
Wichtig: Eine solide Baufinanzierung ist entscheidend für eine langfristige Tragbarkeit der monatlichen Belastungen und die Vermeidung von Überschuldung.
Kapitalanlagen sind wichtig, um Rücklagen für unvorhergesehene Kosten (z. B. Bauverzögerungen, Preissteigerungen) zu bilden oder in der Bauphase liquide zu bleiben.
Wichtig: Die Kapitalanlagen sollten möglichst sicher, flexibel und auf die Bau- bzw. Lebensphase abgestimmt sein.
Beim Hausbau bestehen viele Risiken – baulich, finanziell und persönlich. Versicherungen dienen dem Schutz vor existenzbedrohenden Schadensfällen.
Wichtig: Ohne ausreichenden Versicherungsschutz können unvorhergesehene Ereignisse den gesamten Bau gefährden.
Fazit
Alle drei angesprochenen Bereiche sind eng miteinander verbunden
Die Baufinanzierung ermöglicht den Hausbau.
Kapitalanlagen bieten finanzielle Flexibilität und Reserve.
Versicherungen schützen vor unkontrollierbaren Risiken.
Ein erfolgreicher Hausbau basiert auf guter Planung, finanzieller Weitsicht und effektiver Absicherung.
Hier ist eine Checkliste für Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen beim Hausbau, übersichtlich und praxisnah strukturiert – von der Planungsphase bis zum Einzug.
Finanzen & Kapital vorbereiten
Baufinanzierung vorbereiten
Kapital & Liquidität sichern
Absicherung durch Versicherungen
Langfristige Kapitalplanung
Versicherungsschutz aktualisieren
Zusätzlich sinnvoll
In den nachstehenden Beitragsartikeln finden Sie weitergehende Informationen rund um die Finanzen beim Hausbau!
Kapitalanlagen: Als Händler kommt ein Urlaub für Sie vielleicht nicht in Frage - vielleicht haben Sie schon seit Jahren keinen mehr gemacht. Schließlich haben Sie ein Unternehmen zu führen, das Sie unter Umständen zu unermüdlicher Arbeit zwingt. Es ist ziemlich üblich, dass Inhaber von Handelsunternehmen keinen Urlaub nehmen, aber trotzdem ist eine Auszeit für Ihre geistige und körperliche Gesundheit wichtig.
Kapitalanlagen: Wir alle wissen, dass die Inflation und die steigenden Preise uns alle umbringen und dass sich die Dynamik in der Welt rapide verändert, was bedeutet, dass sie mehr ausgeben und weniger einnehmen, und dass viele Menschen keine Arbeit haben oder selbst wenn sie eine haben, diese nicht ausreicht. In diesem Fall suchen viele Menschen nach anderen Jobs, die sie in ihrer Freizeit ausüben und mit denen sie auch etwas verdienen können. Ich meine, das ist eine Win-Win-Situation, warum also nicht?
Hausbau / Versicherungen: Gerade das Jahr 2021, mit landesweiten sehr schweren Überschwemmungen, hat uns gezeigt, wie wichtig es sein kann, dass man sich ausreichend gegen Elementarschäden absichert. Dies sollte zum einem mit entsprechenden Vorsichtsmaßnahmen geschehen und aber auch mit Versicherungen, die speziell für diese Fälle abgeschlossen werden können. Unter Elementarschäden versteht man alle Schäden, die durch Naturgewalten hervorgerufen werden können. Diese können ganz unterschiedlich ausfallen und kommen meist mit Sturm, Erdbeben, Erdrutsch, usw. einher. Es ist mitunter existenziell, sich mit solchen Szenarien auseinanderzusetzen und zu prüfen, ob man ausreichend abgesichert ist.
Hausbau / Versicherungen: Bei Sonnenschein und warmen Temperaturen zieht es die Menschen hinaus ins Grüne. Wanderungen mit der Familie oder Fahrradtouren machen jetzt noch mehr Spaß. Doch aus ausgelassener Freude an der Bewegung und einer Spur Übermut kann es schnell zu brenzligen Situationen kommen. Vier von zehn Unfällen in Deutschland ereignen sich in der Freizeit, zitiert Statista aus einer Erhebung des Robert Koch-Instituts (RKI).
Baufinanzierung: Die Zeit des billigen Baugelds ist vorbei: Seit Jahresbeginn haben sich die Zinsen für ein zehnjähriges Annuitätendarlehen bei vielen Anbietern auf deutlich über 2 % mehr als verdreifacht. Konjunktur-Experte Prof. Dr. Timo Wollmershäuser vom ifo-Institut in München geht davon aus, dass die Zinsen bis zum Ende des Jahrzehnts auch ohne die aktuellen Sondereffekte wie die Corona-Pandemie und den Ukraine-Krieg auf gut 4 % steigen könnten.
Baufinanzierung: Die Preise für Immobilien steigen weiter, auch Baufinanzierungen werden teurer. In der Folge sehen viele ihren Traum vom Eigenheim bedroht. Doch es gibt Möglichkeiten, wie Kaufwillige die Rahmenbedingungen ihrer Finanzierung verbessern können - auch ohne Kapitalaufstockung.
Kapitalanlagen: Das gängigste Missverständnis in Bezug auf Investitionen ist, dass sie nur etwas für Privilegierte sind. In der Vergangenheit war dies jedoch wahrscheinlich der Fall. Unternehmen und Dienstleistungen machen es heute für alle, auch für diejenigen, die nur wenig Geld investieren können, einfacher, sich am Aktienmarkt zu beteiligen, indem sie die Eintrittsbarriere beseitigen, die früher im Weg stand.
Baufinanzierung: Gerade dann, wenn man plant ein Haus zu bauen oder zu renovieren, kommt es aufs Geld an. Jeder Euro den man zusätzlich zur Verfügung hat, hilft. Umso wichtiger ist es, herauszufinden wie man sein Einkommen verbessern kann.
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