Finanzen

Geordnete Finanzen sind die Basis für den Hausbau

In der Kategorie Finanzen informieren wir Sie über die Möglichkeiten, besonderen Gestaltungsvarianten und die aktuellen Zinsen der Baufinanzierung. Daneben erhalten Sie wichtige Informationen über Versicherungen, insbesondere diejenigen, die für den Hausbau von besonderer Bedeutung sind. Schließlich informieren wir Sie auch über Kapitalanlagen, von der Tagesgeldanlage über Festgeldkonten bis zum Investment in Fonds. Für die meisten angesprochenen Themen stehen Ihnen auch Vergleichsrechner in unserem Bereich Rechner zur Verfügung.

Die Themen Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen spielen beim Hausbau eine zentrale Rolle – sowohl in der Planungs- als auch in der Durchführungs- und Absicherungsphase.

Baufinanzierung – Die Grundlage für den Hausbau

Die Baufinanzierung ist der wichtigste finanzielle Baustein beim Hausbau. Sie ermöglicht es Bauherren, das benötigte Kapital bereitzustellen, das in der Regel weit über dem vorhandenen Eigenkapital liegt.

Typische Elemente der Baufinanzierung

Eigenkapital: Eigenes Geld, das eingebracht wird (z. B. Ersparnisse).
Darlehen/Kredite: Hauptbestandteil, meist über Banken oder Bausparkassen.
Fördermittel: z. B. KfW-Darlehen, staatliche Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Zentrale Aspekte zur langfristigen Planungssicherheit.

Wichtig: Eine solide Baufinanzierung ist entscheidend für eine langfristige Tragbarkeit der monatlichen Belastungen und die Vermeidung von Überschuldung.

Kapitalanlagen – Rücklagen und strategische Planung

Kapitalanlagen sind wichtig, um Rücklagen für unvorhergesehene Kosten (z. B. Bauverzögerungen, Preissteigerungen) zu bilden oder in der Bauphase liquide zu bleiben.

Beispiele für sinnvolle Kapitalanlagen

Tagesgeld-/Festgeldkonten: Für kurzfristige Rücklagen.
Bausparverträge: Zur langfristigen Vorbereitung auf Immobilienerwerb oder Renovierungen.
Immobilienfonds / ETFs: Langfristiger Vermögensaufbau – auch als Absicherung im Alter.

Wichtig: Die Kapitalanlagen sollten möglichst sicher, flexibel und auf die Bau- bzw. Lebensphase abgestimmt sein.

Versicherungen – Schutz vor Risiken beim Bau und danach

Beim Hausbau bestehen viele Risiken – baulich, finanziell und persönlich. Versicherungen dienen dem Schutz vor existenzbedrohenden Schadensfällen.

Wichtige Versicherungen beim Hausbau

Bauherrenhaftpflichtversicherung: Schützt vor Schadenersatzforderungen Dritter.
Bauleistungsversicherung: Deckt Schäden am Rohbau z. B. durch Wetter oder Vandalismus.
Wohngebäudeversicherung: Nach Bauabschluss, Schutz gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm etc.
Risikolebensversicherung: Für Kreditnehmer zur Absicherung der Familie im Todesfall.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Schützt die finanzielle Basis, falls man nicht mehr arbeiten kann.

Wichtig: Ohne ausreichenden Versicherungsschutz können unvorhergesehene Ereignisse den gesamten Bau gefährden.

Fazit

Alle drei angesprochenen Bereiche sind eng miteinander verbunden

Die Baufinanzierung ermöglicht den Hausbau.
Kapitalanlagen bieten finanzielle Flexibilität und Reserve.
Versicherungen schützen vor unkontrollierbaren Risiken.

Ein erfolgreicher Hausbau basiert auf guter Planung, finanzieller Weitsicht und effektiver Absicherung.

Checkliste

Hier ist eine Checkliste für Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen beim Hausbau, übersichtlich und praxisnah strukturiert – von der Planungsphase bis zum Einzug.

Checkliste: Hausbau – Finanzierung, Kapital und Absicherung

Vor dem Hausbau (Planungsphase)

Finanzen & Kapital vorbereiten

Eigenkapital ermitteln (Sparguthaben, Wertpapiere, Bausparverträge)
Haushaltsrechnung aufstellen (Einnahmen vs. Ausgaben)
Bonität prüfen (Schufa-Auskunft, Kreditwürdigkeit)
Rücklagen einplanen (mind. 10–20 % für unvorhergesehene Kosten)
Kurzfristige Kapitalanlagen prüfen (z. B. Tagesgeld für Puffer)

Baufinanzierung vorbereiten

Finanzierungsbedarf berechnen (Grundstück + Baukosten + Baunebenkosten)
Kreditangebote einholen & vergleichen (Banken, Bausparkassen, Onlineportale)
Fördermöglichkeiten prüfen (KfW, Landesförderung, Wohn-Riester)
Tilgungsrate und Zinsbindung planen (meist 10–20 Jahre Zinsbindung)
Finanzierungszusage einholen (Finanzierungsbestätigung vor Vertragsabschluss)

Während der Bauphase

Kapital & Liquidität sichern

Baukonten oder Zwischenfinanzierungen einrichten
Zahlpläne mit Baufirma & Bank abstimmen
Bauzwischenstände regelmäßig kontrollieren (z. B. durch Bausachverständigen)

Absicherung durch Versicherungen

Bauherrenhaftpflichtversicherung abschließen (Pflicht!)
Bauleistungsversicherung abschließen (für Schäden während des Baus)
Feuer-Rohbauversicherung abschließen (oft Teil der Wohngebäudeversicherung)
Unfallversicherung für Helfer auf der Baustelle (z. B. Familienmitglieder)
Risikolebensversicherung für Hauptkreditnehmer abschließen

Nach dem Bau (Einzugs- und Nutzungsphase)

Langfristige Kapitalplanung

Reservekonto einrichten für Instandhaltung & Reparaturen
Altersvorsorge ergänzen (z. B. ETF-Sparplan, Immobilie als Altersvorsorge)
Sondertilgungen prüfen und ggf. jährlich nutzen

Versicherungsschutz aktualisieren

Wohngebäudeversicherung aktivieren (gegen Feuer, Wasser, Sturm, Elementar)
Hausratversicherung abschließen oder aktualisieren
Privathaftpflichtversicherung prüfen und ggf. erweitern
Berufsunfähigkeitsversicherung weiterführen oder neu abschließen

Zusätzlich sinnvoll

Notar- und Grundbuchkosten einkalkulieren
Nebenkosten des Bauprojekts (z. B. Makler, Grunderwerbsteuer) mit einrechnen
Energieberatung nutzen (z. B. für Effizienzhausförderung)
Nach Fertigstellung Bauabnahme mit Gutachter durchführen

In den nachstehenden Beitragsartikeln finden Sie weitergehende Informationen rund um die Finanzen beim Hausbau!

Orkantief Emma, Sturmfest versichert?

Bauversicherung: Orkan Emma und damit auch die Frage, wie man sich richtig schützen kann. Noch vor dem richtigen Versicherungsschutz steht der gesunde Menschenverstand. So macht es Sinn, lose Dachziegeln zu ersetzen oder morsche Äste an Bäumen zu entfernen, damit gar nicht erst etwas passieren kann.

Postbank Studie Mangelndes Wissen der Deutschen zur Wohnungsbauprämie

Die Hälfte der Deutschen kennt die Regelung der Einmaleinzahlung bei Bausparverträgen nicht / Eigenheim nach wie vor beliebteste Form der privaten Altersvorsorge

Baufinanzierung: Mit Einführung der neuen Eigenheimrente ("Wohn-Riester") will die Bundesregierung auch die bisherigen Regelungen zur Wohnungsbauprämie reformieren.

Zukunft im Hausbau clevere Finanzierung für den Umweltschutz

Baufinanzierung: Energie- und Brennstoffpreise steigen ebenso wie die allgemeinen Lebenshaltungskosten. Zunehmend erscheint vielen Bauwilligen die Realisierung ihres Eigenheims als unkalkulierbares Risiko. Werden die Finanzierungsinstrumente jedoch richtig eingesetzt, können 30 – 40% der Baukosten eines Hauses aus staatlichen Mitteln finanziert werden.

Längere Zinsbindungen aktuell deutlich attraktiver

Darlehensnehmer sollten kurze Zinsbindungen meiden

Baufinanzierung: Bei der Immobilienfinanzierung sollten Darlehensnehmer aktuell von Krediten mit fünfjähriger Zinsbindung Abstand nehmen. "Kurze Zinsfestschreibungen haben sich in den vergangenen Tagen verteuert.

Stürmische Zeiten für Hausbesitzer

Viele Versicherer kommen erst ab Windstärke 8 für Schäden auf!

Es wird höchste Zeit, die Versicherungsbedingungen zu prüfen, denn am meisten stürmt es in Deutschland statistisch gesehen im Spätherbst. Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) verursachten Stürme in Deutschland in den Jahren 2000 bis 2005 Schäden an Wohngebäuden und Hausrat in Höhe von durchschnittlich 730 Mio. Euro im Jahr.

Nach dem Sturm - keine Haustürgeschäfte mit Handwerkern

Schäden von Fachbetrieb überprüfen lassen – immer mehrere Angebote einholen

Orkantief „Emma“ hat in vielen Regionen Dächer beschädigt und Dachziegel heruntergerissen. Gut, wenn dann schnell ein Dachdecker zur Hand ist, der alles wieder in Ordnung bringt. Hausbesitzer sollten aber vorsichtig sein, wenn Handwerker ihre Dienste ungefragt an der Haustür anbieten, warnt das Infocenter der R+V Versicherung. Denn solche mobilen Trupps nutzen aus, dass die Eigentümer den Schaden schnell behoben haben wollen – und liefern dann schlechte Qualität zu überhöhten Preisen.

Jeder zweite Kreditnehmer sichert seine Ratenzahlungen ab

GfK-Studie: Zwei Drittel halten eine Restschuldversicherung für sinnvoll

Knapp die Hälfte der Verbraucher, die einen Kredit für eine Baufinanzierung aufnehmen, sichert ihre Rückzahlungen an die Bank ab. Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie der GfK Nürnberg. Die Restschuldversicherung versichert private Kreditnehmer gegen unvorhersehbare Risiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit. Tritt einer dieser Fälle ein, zahlt die Versicherung die Raten an die Bank weiter. Im Todesfall müssen dann keine Schulden vererbt werden.

Gebäudeversicherung: Risiko Wasserrohrbruch

Welche Schadensursachen werden von den Versicherungen übernommen?

Gerade in der kalten Jahreszeit steigt die Rohrbruchgefahr um ein Vielfaches. Durch den Frost werden Korrosionsschäden hervorgerufen, die unangenehme Folgen für viele Hausbesitzer haben können. Wasserlachen in Kellerräumen oder nasse Wände sind keine Seltenheit. Besonders ärgerlich wird es für den Eigentümer, wenn durch das eindringende Wasser auch hochwertiger Hausrat, zum Beispiel wertvolle Möbel, antike Teppiche oder Bücher beschädigt werden.