Kostspielige Fehler bei der Baufinanzierung vermeiden
Baufinanzierung: Die Zinsen sind niedrig und der Wunsch nach einer eigenen Immobilie schwirrt schon lange im Kopf herum: Viele Menschen entscheiden sich momentan dafür, ein Haus zu kaufen oder zu bauen. Die wenigsten sind jedoch in der glücklichen Situation, das gesamte Kapital dafür selbst aufbringen zu können – und sind dementsprechend auf eine Baufinanzierung angewiesen.
Ein Haus zu finanzieren, ist für die meisten der größte Kredit, auf den sie sich in ihrem Leben einlassen. Deshalb sollte eine Baufinanzierung wohlüberlegt und gut geplant sein. Fehler können bedeuten, dass die Belastung nicht zu stemmen ist oder der Lebensstil massiv eingeschränkt werden muss.
In diesem Artikel zeigen wir, welche Fehler man bei der Baufinanzierung machen kann und wie sich diese am besten vermeiden lassen.
Warum sollte man eine Baufinanzierung gründlich planen?
Eine Summe von womöglich mehreren Hunderttausend Euro bei einer Bank zu leihen, ist kein alltäglicher Vorgang. Die meisten Menschen haben deshalb keinerlei Erfahrung damit. Umso größer ist das Risiko, dabei folgenschwere Fehler zu machen.
Fatal ist es etwa, wenn die Zinsen nicht festgeschrieben sind und irgendwann so hoch steigen, dass die Raten nicht mehr abbezahlt werden können, ohne jeden Tag Kartoffeln essen zu müssen. Eine günstige Immobilienfinanzierung sollte deshalb so gestaltet sein, dass die Belastung über die Jahre zu stemmen ist.
Diese Fehler gilt es bei der Baufinanzierung zu vermeiden
Bevor wir ins Detail gehen, schon einmal eines vorweg: Bleiben Sie immer realistisch – sowohl was Ihre finanziellen Mittel als auch unvorhergesehene Kosten angeht. Denn sonst bringen Sie sich unnötig in die Bredouille.
Die folgenden Fehler sollten Sie bei der Baufinanzierung vermeiden.
Die Immobilie und der Kredit sind „eine Nummer zu groß“
Fehler:
Ein „Traumhaus“ mit Garten und Pool – am besten noch in der Großstadt – zu planen, ist teuer. Nicht jeder kann sich so etwas leisten. Der Fehler, den viele machen, besteht darin, dass zur Verwirklichung der Traumimmobilie ein viel zu hoher Kredit aufgenommen wird.
Lösung:
Kalkulieren Sie Ihr Budget sorgfältig: Was können Sie sich wirklich leisten? Fragen Sie sich, ob es nicht besser wäre, in der Lage oder der Größe ein paar Abstriche zu machen und dafür aber finanziell etwas mehr Luft zu haben. Denn kein Traumhaus der Welt kann es wert sein, dass sie sich dafür im Alltag nichts mehr leisten können.
Auf dem Papier sieht vieles machbar aus. Doch die Raten, die Monat für Monat zu bezahlen sind, fehlen in der Haushaltskasse. Wählen Sie den Kredit deshalb unbedingt so aus, dass Sie trotzdem noch etwas sparen können. Denn ein plötzlicher Schicksalsschlag, eine Arbeitslosigkeit oder eine Arbeitsunfähigkeit können das ganze Projekt in Gefahr bringen, wenn es „auf Kante genäht“ ist.
Der Kredit ist nicht flexibel genug
Fehler:
Der Kreditvertrag ist starr und lässt keine Angleichung der Rate zu. Es gibt keine Möglichkeit für Sondertilgung.
Lösung:
Wählen Sie einen Vertrag, der Ihnen ermöglicht, die Raten anzugleichen. Denn normalerweise binden Sie sich über 20 Jahre oder mehr an diesen Kredit. Und in dieser Zeit kann sich vieles verändern. Sie wissen nicht, ob Sie vielleicht vorübergehend die volle Rate nicht mehr zahlen können.
Andererseits könnte es sein, dass Sie sich finanziell verbessern: Dann ist es wichtig, dass Sie die Möglichkeit haben, über eine Sondertilgung den Kredit früher zurückzahlen zu können. Damit sparen Sie nämlich eine Menge Zinsen und sind Ihre Schulden schneller los.
Unvorhergesehene Kosten werden nicht einkalkuliert
Fehler:
Der Kredit wurde nur in der Höhe des Angebots für den Bau oder für den Hauskauf aufgenommen – ohne einen Puffer einzuplanen.
Lösung:
Ob Sie nun ein Haus mit einer Baufirma oder einem Architekten planen oder ein schon bestehendes Objekt von einem Immobilienmakler kaufen – es kann immer passieren, dass unvorhergesehene Kosten entstehen. So können bestimmte Baumaterialien für den Neubau teurer als zur Zeit des Angebots sein oder bestimmte Renovierungsarbeiten im Haus müssen erledigt werden.
Planen Sie deshalb unbedingt einen Puffer von 10 bis 20 Prozent in Ihren Kredit mit ein. Falls Sie das Geld erfreulicherweise doch nicht benötigen, können Sie es als Sondertilgung in den Kredit einfließen lassen.
Quelle: Tipps24-Netzwerk - HR
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