Finanzen

Geordnete Finanzen sind die Basis für den Hausbau

In der Kategorie Finanzen informieren wir Sie über die Möglichkeiten, besonderen Gestaltungsvarianten und die aktuellen Zinsen der Baufinanzierung. Daneben erhalten Sie wichtige Informationen über Versicherungen, insbesondere diejenigen, die für den Hausbau von besonderer Bedeutung sind. Schließlich informieren wir Sie auch über Kapitalanlagen, von der Tagesgeldanlage über Festgeldkonten bis zum Investment in Fonds. Für die meisten angesprochenen Themen stehen Ihnen auch Vergleichsrechner in unserem Bereich Rechner zur Verfügung.

Die Themen Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen spielen beim Hausbau eine zentrale Rolle – sowohl in der Planungs- als auch in der Durchführungs- und Absicherungsphase.

Baufinanzierung – Die Grundlage für den Hausbau

Die Baufinanzierung ist der wichtigste finanzielle Baustein beim Hausbau. Sie ermöglicht es Bauherren, das benötigte Kapital bereitzustellen, das in der Regel weit über dem vorhandenen Eigenkapital liegt.

Typische Elemente der Baufinanzierung

Eigenkapital: Eigenes Geld, das eingebracht wird (z. B. Ersparnisse).
Darlehen/Kredite: Hauptbestandteil, meist über Banken oder Bausparkassen.
Fördermittel: z. B. KfW-Darlehen, staatliche Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Zentrale Aspekte zur langfristigen Planungssicherheit.

Wichtig: Eine solide Baufinanzierung ist entscheidend für eine langfristige Tragbarkeit der monatlichen Belastungen und die Vermeidung von Überschuldung.

Kapitalanlagen – Rücklagen und strategische Planung

Kapitalanlagen sind wichtig, um Rücklagen für unvorhergesehene Kosten (z. B. Bauverzögerungen, Preissteigerungen) zu bilden oder in der Bauphase liquide zu bleiben.

Beispiele für sinnvolle Kapitalanlagen

Tagesgeld-/Festgeldkonten: Für kurzfristige Rücklagen.
Bausparverträge: Zur langfristigen Vorbereitung auf Immobilienerwerb oder Renovierungen.
Immobilienfonds / ETFs: Langfristiger Vermögensaufbau – auch als Absicherung im Alter.

Wichtig: Die Kapitalanlagen sollten möglichst sicher, flexibel und auf die Bau- bzw. Lebensphase abgestimmt sein.

Versicherungen – Schutz vor Risiken beim Bau und danach

Beim Hausbau bestehen viele Risiken – baulich, finanziell und persönlich. Versicherungen dienen dem Schutz vor existenzbedrohenden Schadensfällen.

Wichtige Versicherungen beim Hausbau

Bauherrenhaftpflichtversicherung: Schützt vor Schadenersatzforderungen Dritter.
Bauleistungsversicherung: Deckt Schäden am Rohbau z. B. durch Wetter oder Vandalismus.
Wohngebäudeversicherung: Nach Bauabschluss, Schutz gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm etc.
Risikolebensversicherung: Für Kreditnehmer zur Absicherung der Familie im Todesfall.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Schützt die finanzielle Basis, falls man nicht mehr arbeiten kann.

Wichtig: Ohne ausreichenden Versicherungsschutz können unvorhergesehene Ereignisse den gesamten Bau gefährden.

Fazit

Alle drei angesprochenen Bereiche sind eng miteinander verbunden

Die Baufinanzierung ermöglicht den Hausbau.
Kapitalanlagen bieten finanzielle Flexibilität und Reserve.
Versicherungen schützen vor unkontrollierbaren Risiken.

Ein erfolgreicher Hausbau basiert auf guter Planung, finanzieller Weitsicht und effektiver Absicherung.

Checkliste

Hier ist eine Checkliste für Baufinanzierung, Kapitalanlagen und Versicherungen beim Hausbau, übersichtlich und praxisnah strukturiert – von der Planungsphase bis zum Einzug.

Checkliste: Hausbau – Finanzierung, Kapital und Absicherung

Vor dem Hausbau (Planungsphase)

Finanzen & Kapital vorbereiten

Eigenkapital ermitteln (Sparguthaben, Wertpapiere, Bausparverträge)
Haushaltsrechnung aufstellen (Einnahmen vs. Ausgaben)
Bonität prüfen (Schufa-Auskunft, Kreditwürdigkeit)
Rücklagen einplanen (mind. 10–20 % für unvorhergesehene Kosten)
Kurzfristige Kapitalanlagen prüfen (z. B. Tagesgeld für Puffer)

Baufinanzierung vorbereiten

Finanzierungsbedarf berechnen (Grundstück + Baukosten + Nebenkosten)
Kreditangebote einholen & vergleichen (Banken, Bausparkassen, Onlineportale)
Fördermöglichkeiten prüfen (KfW, Landesförderung, Wohn-Riester)
Tilgungsrate und Zinsbindung planen (meist 10–20 Jahre Zinsbindung)
Finanzierungszusage einholen (Finanzierungsbestätigung vor Vertragsabschluss)

Während der Bauphase

Kapital & Liquidität sichern

Baukonten oder Zwischenfinanzierungen einrichten
Zahlpläne mit Baufirma & Bank abstimmen
Bauzwischenstände regelmäßig kontrollieren (z. B. durch Bausachverständigen)

Absicherung durch Versicherungen

Bauherrenhaftpflichtversicherung abschließen (Pflicht!)
Bauleistungsversicherung abschließen (für Schäden während des Baus)
Feuer-Rohbauversicherung abschließen (oft Teil der Wohngebäudeversicherung)
Unfallversicherung für Helfer auf der Baustelle (z. B. Familienmitglieder)
Risikolebensversicherung für Hauptkreditnehmer abschließen

Nach dem Bau (Einzugs- und Nutzungsphase)

Langfristige Kapitalplanung

Reservekonto einrichten für Instandhaltung & Reparaturen
Altersvorsorge ergänzen (z. B. ETF-Sparplan, Immobilie als Altersvorsorge)
Sondertilgungen prüfen und ggf. jährlich nutzen

Versicherungsschutz aktualisieren

Wohngebäudeversicherung aktivieren (gegen Feuer, Wasser, Sturm, Elementar)
Hausratversicherung abschließen oder aktualisieren
Privathaftpflichtversicherung prüfen und ggf. erweitern
Berufsunfähigkeitsversicherung weiterführen oder neu abschließen

Zusätzlich sinnvoll

Notar- und Grundbuchkosten einkalkulieren
Nebenkosten des Bauprojekts (z. B. Makler, Grunderwerbsteuer) mit einrechnen
Energieberatung nutzen (z. B. für Effizienzhausförderung)
Nach Fertigstellung Bauabnahme mit Gutachter durchführen

In den nachstehenden Beitragsartikeln finden Sie weitergehende Informationen rund um die Finanzen beim Hausbau!

Klare Fakten statt Halbwahrheiten und Mythen bei der Baufinanzierung

Eine fundierte Beratung hilft dabei, Mythen einzuordnen und tragfähige Finanzierungsentscheidungen zu treffen

Baufinanzierung: Rund um die Baufinanzierung kursieren zahlreiche Halbwahrheiten und vermeintliche „Faustregeln“. Auf den ersten Blick klingen sie plausibel, bei genauerem Hinsehen greifen sie aber oft zu kurz. Ob feste Eigenkapitalquoten, die angeblich „richtige“ Zinsbindung oder vermeintliche Altersgrenzen: Viele dieser Aussagen werden im privaten Umfeld oder über Social Media weitergegeben, ohne den individuellen Kontext zu berücksichtigen. Für Kreditnehmer kann das zu Verunsicherung oder Fehlentscheidungen führen. Schwäbisch Hall-Expertin Jennifer Radke räumt mit den fünf hartnäckigsten Baufinanzierungsmythen auf und erklärt, worauf es heute wirklich ankommt.

Bausparen bietet eine gute Möglichkeit, sich vor steigenden Zinsen zu schützen

Baufinanzierung: Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist nach wie vor ungebrochen, die Erfüllung wird aber für viele immer schwerer. Hohe Immobilienpreise und schwankende Zinsen sind große Herausforderungen und sorgen für Verunsicherung. Bauzinsen, die vor wenigen Jahren noch teilweise unter einem Prozent lagen, stehen heute bei rund 3,5 Prozent – mit ungewisser Zukunft. Vor diesem Hintergrund rückt das Bausparen als Zinssicherungselement wieder stärker in den Fokus.

Wie kann man aus dem eigenen Ersparten mehr machen?

Sparschwein oder Aktienfonds: Vor Entscheidungen bei der Geldanlage sollte man sich stets gründlich über Risiken und Chancen informieren.

Kapitalanlagen: Das Geld für sich arbeiten lassen. Eine Rendite erwirtschaften und sich langfristig eine solide Vermögensbasis aufbauen: Das klingt einfacher, als es ist. Bei einer klugen Geldanlage kommt es vor allem auf realistische Ziele, die Begrenzung von Risiken sowie einen langen Atem an.

Reicht die Rente, um den vertrauten Lebensstandard zu halten?

Ob die Rente im Alter ausreicht, ist auch eine Frage der guten Vorbereitung.

Versicherungen: Mit zunehmendem Alter rückt die Frage nach dem richtigen Zeitpunkt für den Renteneintritt und der finanziellen Absicherung in den Fokus. Um realistisch einschätzen zu können, wie hoch die Rente ausfällt und ob sie für den gewohnten Lebensstandard auch im Ruhestand ausreichen wird, sollte man früh anfangen zu rechnen. Die gesetzliche Rentenversicherung verschickt jährlich eine Information zur voraussichtlichen Bruttorente, ab dem 55. Lebensjahr erhalten Versicherte alle drei Jahre eine ausführlichere Rentenauskunft.

BestAger Finanzierung speziell für Menschen ab 60

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Baufinanzierung: So verlockend Begriffe wie Mehrgenerationenhaus, Senioren-WG und Seniorenresidenz auch klingen mögen – die meisten älteren Menschen zieht es nicht in solche Wohnprojekte. Sie möchten dort alt werden, wo sie sich zu Hause fühlen: in den eigenen vier Wänden. Das hat eine Studie der Allianz Baufinanzierung unter mehr als 1.100 Immobilienbesitzern in ganz Deutschland ergeben. Alle Befragten waren älter als 60 Jahre.

Stabile Erträge und langfristige Renditechancen mit nicht börsengehandelten Anlagen

Sogenannte alternative Anlagen sind weniger den Kapitalmarktschwankungen ausgesetzt und können somit Stabilität und langfristige Renditechancen gerade für Altersvorsorgeprodukte bieten.

Kapitalanlagen: Die globalen Finanzmärkte sind auch im vergangenen Jahr von großen Unsicherheiten und hoher Volatilität geprägt. Die neue Bundesregierung will mit einem gigantischen, schuldenfinanzierten Infrastrukturpaket das Land zukunftssicher machen. Diese Gemengelage hat auch bei Privatanlegern die Frage aufgeworfen, in welche Richtung sich die Märkte künftig wohl entwickeln werden. In diesem Zusammenhang lohnt sich ein Blick auf sogenannte alternative Anlagen, das sollte man dazu wissen.

Vorsicht bei Gebrauch von Gasbrennern zur Unkrautvernichtung

Unkrautbekämpfung kann verheerende Folgen haben

Versicherungen: Unkraut ist für viele Haus- und Gartenbesitzer ein ewiges Leid. Nicht selten greifen sie bei gepflasterten Wegen sowie Terrassenfugen zum Gasbrenner. Ein Praxisfall zeigt, wie wichtig es ist, das Hab und Gut richtig zu versichern.

Rentenversicherungsänderungen ab 1. Januar 2026

Versicherungen: Mit dem Jahreswechsel gibt es auch in der gesetzlichen Rentenversicherung einige Neuerungen. Welche das sind, erklärt die Deutsche Rentenversicherung Bund in Berlin.